AI智能体作为一种新兴的技术范式，正在金融科技领域展现出成为下一代核心竞争力的潜力。银行业面临客户需求日益多样化、运营成本持续上升，行业竞争不断加剧等挑战，更需要引入高效的技术手段以提升服务能力和运营效率。
以下内容为新华财经报道原文
宇信科技CTO张宁：AI智能体将成金融科技领域核心竞争力
新华财经北京9月4日电（记者吴丛司）《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》（以下简称《意见》）日前正式发布，明确提出推动软件信息服务企业智能化转型，重构产品形态和服务模式，培育人工智能应用服务商，发展“模型即服务”“智能体即服务”等新模式，打造人工智能应用服务链。
宇信科技（300674）首席技术官张宁日前接受新华财经专访时表示，AI智能体（AI Agent）作为一种新兴的技术范式，正在金融科技领域展现出成为下一代核心竞争力的潜力。银行业这一始终处于技术演进前沿的领域，面临着客户需求日益多样化、运营成本持续上升，行业竞争不断加剧等挑战，更需要引入高效的技术手段以提升服务能力和运营效率。
张宁认为，
与广泛认知的大语言模型（LLM）和机器人流程自动化（RPA）相比，AI智能体体现出更高的系统整合性与自主能力。LLM提供了认知与生成能力，RPA擅长自动化执行重复任务，而AI智能体则融合二者，具备环境感知、任务规划、自主决策、记忆与工具调用等综合能力，推动银行业务实现从“自动化”向“自主化”转变。
“AI Agent的落地不仅是技术升级，更带来认知层面的转变。”张宁指出，未来的工作岗位将更加强调人机协作：既被智能体驱动，也驱动智能体。这一变化要求银行管理者重新审视技术与人力资源的关系，并接纳一种更加贴近人类思维的新型开发范式。
传统软件开发基于确定性需求和明确逻辑，而AI Agent的开发则强调智能化与业务深度融合。张宁指出，开发者不仅需掌握技术，还需深入理解业务流程，将人类如何思考、学习与管理的逻辑融入系统设计中。
“关键是要想清楚人是如何完成工作的。”张宁表示，正因如此，AI Agent不应被视作孤立的功能模块，而更像是一位可持续进化、可被管理的“数字员工”。
记者了解到，在推进AI Agent落地过程中，宇信科技将其核心定位为“知识驱动”，即基于对客户业务和行业知识的深度理解构建系统。
在信贷业务中，AI Agent可自动化处理大量无序扫描文件，完成自动分类、排版与信息提取。张宁介绍，该系统能够识别文件类型、整理多页合同，提取如企业名称、收入等关键信息，并实现信息溯源，明确数据来源，保障数据的准确性与可信度。
在数据业务方面，宇信科技通过自研的ChatBI平台，不仅将自然语言转化为分析语言，还能主动为管理者推送数据，将业务问题转化为可分析的知识结构。该平台能够预判分析需求，主动推荐后续问题，帮助业务人员降低使用门槛，实现从“询问数据”到“运用数据”的转变。
张宁表示，
在手机银行应用中，AI Agent的价值不仅在于以对话替代菜单，更体现在“主动服务”与“个性化”上。传统菜单界面难以捕捉客户模糊或潜在需求，而AI Agent可通过持续交互深入理解客户意图，提供定制化服务，其目标不仅是解决问题，更是不断发掘客户的真实需求。
为了将上述技术能力有效落地，宇信科技制定了围绕四个维度的具体策略：产品上聚焦单点场景落地，逐个突破；商务上采取灵活模式，包括项目投标、试用与共同研发，以沉淀实际案例；客户层面深入沟通，理解其运营机制；伙伴策略方面，与生态伙伴分工协作——宇信专注场景落地，伙伴提供通用能力。此外，宇信还协助客户制定长期AI建设规划，通过业务试用、投产验证、人机协同和知识迭代等环节，持续优化AI能力。
张宁认为，未来金融领域的AI Agent将更加精细化，更强调多智能体协作，最终形成知识驱动的整体能力。这一转型并非一蹴而就，需要科技公司深入理解“AI+”内涵，银行管理者积极应对不确定性，双方共同推动AI智能体实现从“自动化”到“自主化”、从“功能开发”到“知识驱动”的演进。
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